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事業資金案内所

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。

    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。

  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。

事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能※1

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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<<ファンドワンが選ばれる理由>>

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弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

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弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

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弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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第1位 QuQuMo(ククモ)
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

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第2位 メンターキャピタル

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。

<< 選ばれる3つの理由 >>

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  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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第3位 資金調達プロ
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遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第4位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

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第5位 LINK
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第6位 ビートレーディング
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お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
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審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
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申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第7位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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第8位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

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・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第9位 BestPay(ベストペイ)
BESTPAYなら、受注したら”即”資金化が可能注文書が翌日にはお金に替わる!

BESTPAYが選ばれる3つの理由

1.着手前に資金化
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2.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。

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買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。

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トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。

1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合) 

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
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<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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返済日はいつ決まるのか?

返済日はいつ決まるのか?

借金や融資を受ける際には、返済日が設定されます。
返済日は、定期的に返済しなければならない日付であり、借金や融資を受ける側と貸し手の間で合意されます。
具体的な返済日の決定方法は、以下の要素を考慮して行われます。

1. 支払い能力の評価

  • 貸し手は、借り手の支払い能力を評価します。
    借り手の収入や資産、債務などを調査し、返済能力を判断します。
  • 金融機関などでは、収入や勤務先の安定性、借り入れの履歴、信用情報などが支払い能力の評価に反映されます。

2. 給料日との関係

  • 借り手の給料日と返済日は関係があります。
    返済日は、借り手が給料をもらう日付に近い日に設定されることが一般的です。
  • 給料を受け取った後に返済を行うことで、借り手が返済に充てられる資金を確保しやすくなります。

3. 貸し手のリスク管理

  • 貸し手は、返済期限を設定することによってリスクを軽減します。
    返済期限が定まっていることで、借り手の返済能力が低下した場合に早期に対策を講じることができます。
  • 返済期限の短期化や厳格化は、貸し手のリスク管理手法の一つです。

返済日の決定は、借り手と貸し手の間での合意に基づいて行われます。
貸し手は借り手の支払い能力や給料日との関係を考慮し、リスク管理を行いながら最適な返済日を設定します。
返済日は、借り手が返済できる範囲内であることや返済能力の変化に対応できるよう、慎重に計画されるべきです。

返済日は支払い能力や給料日と関係があるのか?

返済日は支払い能力や給料日と関係があるのか?

返済日は、支払い能力や給料日と関係があることが一般的です。
以下に具体的な説明をします。

1. 返済能力と返済日の関係

返済日の設定は、借り手の返済能力を考慮して決定されることが重要です。
借り手の収入や財務状況の評価に基づいて、サービス提供者や貸金機関が返済日を設定します。
返済能力がある程度安定している場合、返済日は通常、支払い能力に合わせて定期的に設定されます。

2. 給料日と返済日の関係

多くの場合、返済日は借り手の給料日と関連しています。
給料を受け取る日に合わせて返済日を設定することで、借り手が返済をしやすくなります。
給料日前後に返済日が設定されることが一般的であり、返済計画を立てる際にも給料日を参考にすることが一般的です。

3. 返済日の設定例

返済日の設定例をいくつか紹介します。

  • 毎月末の給料日の翌日
  • 毎月15日などの固定の日
  • 給料日ごとに変動する日

4. 返済日の根拠

返済日の根拠は各サービス提供者や貸金機関の方針や規則によって異なります。
返済日を設定する際には、借り手の返済能力や給料日を考慮したり、定期的な返済を可能にするための照会や手続きを行うことが一般的です。
また、法律や借り手との契約に基づいて返済日が設定されることもあります。

返済日は定期的に行われるのか?

返済日は定期的に行われるのか?

返済日は、借り入れの条件や契約によって異なります。
一般的には、定期的に返済しなければならない日付であり、支払い能力や給料日との関係を考慮して決定されます。

1. 個人の借り入れ

個人が銀行や金融機関から借り入れをする場合、返済日は契約条件で明確に指定されます。
例えば、住宅ローンでは毎月一定額を返済することが一般的であり、返済日も毎月同じ日になることが多いです。
他の種類の借り入れ(消費者ローン、教育ローンなど)でも、定期的に返済が行われることが一般的です。

2. 企業の借り入れ

企業が資金調達のために借り入れをする場合、返済日は契約条件で定められます。
資金調達の方法には、銀行からの融資、社債の発行、株式の発行、ファクタリングなどがあります。
それぞれの方法によって返済日は異なりますが、一般的には定期的に返済が行われることが多いです。

3. ファクタリングの活用方法

ファクタリングは、企業が売掛金を金融機関などの第三者(ファクター)に売却することで即金化する方法です。
ファクタリングを利用する場合、売掛金の支払い日がファクタリング契約の返済日となります。
つまり、企業は通常の売掛金回収の代わりにファクターに返済を行います。

まとめ

  • 個人や企業の借り入れにおいて、返済日は契約条件で指定されます。
  • 個人の場合、住宅ローンや消費者ローンなどでは毎月定期的に返済が行われることが一般的です。
  • 企業の場合、銀行融資や社債の発行、株式の発行、ファクタリングなどの資金調達方法によって返済日が異なります。
  • ファクタリングでは、売掛金の支払い日が返済日となります。

契約条件に従い、返済日には必ず返済を行うように注意しましょう。

返済日の遅延はどのような影響を及ぼすのか?

返済日の遅延はどのような影響を及ぼすのか?

1. 返済能力の低下

返済日の遅延は、借り手の返済能力に直接的な負荷をかけます。
定められた返済日に返済ができなければ、借金がさらに増えてしまい、借り手の経済的な負担が重くなります。
特に、高金利の借り入れや遅延手数料が発生する場合は、返済額が急速に増加するため、返済能力の低下が顕著に現れます。

2. クレジットスコアの低下

返済日の遅延は、借り手のクレジットスコアにも悪影響を及ぼします。
クレジットスコアは、個人や企業の信用力を示す指標であり、金融機関や貸借関係者によって参考にされます。
返済日の遅延が続くと、借り手のクレジットスコアは低下し、今後の借り入れや金融取引に悪影響を及ぼす可能性があります。

3. 資金調達の難化

企業にとって、返済日の遅延は資金調達の難化につながります。
融資やクレジット取引を行う金融機関は、借り手の返済能力や信用力を重視しています。
返済日の遅延があると、借り手の信用性が低下し、資金調達の条件が悪化する可能性があります。
これにより、企業の成長や運営に影響が出ることがあります。

4. 法的措置のリスク

返済日の遅延が続くと、貸借関係者は法的措置を取る可能性があります。
返済が遅延している借り手に対して、貸借契約の解除や債務の差し押さえといった措置を取ることがあります。
これにより、借り手はさらなる法的トラブルに巻き込まれる可能性があり、ビジネス活動や信用回復に大きな障害をもたらす可能性があります。

5. 信用失墜の影響

返済日の遅延は、借り手の信用失墜につながる可能性があります。
借り手が債務不履行を繰り返すと、その情報は信用情報機関に記録され、他の金融機関や取引先にも影響を及ぼします。
信用失墜が広まると、借り手のビジネスパートナーや取引先との信頼関係が損なわれ、新たなビジネスチャンスが減少する可能性があります。

6. ストレスやメンタルヘルスへの影響

返済日の遅延や借金の増加は、借り手のストレスやメンタルヘルスにも悪影響を及ぼします。
経済的な困難や借金の重荷は、借り手の心理的な負担を増大させ、ストレスや不安、うつ状態などのメンタルヘルスの問題を引き起こす可能性があります。

以上が、返済日の遅延が及ぼす影響についての詳細です。

まとめ

返済能力の評価を基に、借り手が返済日に返済できる能力があるかどうかを判断します。