- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 |
|---|
法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
|---|
圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
|---|
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
| 総合評価 |
|---|
第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
| 総合評価 |
|---|
第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
| 総合評価 |
|---|
第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
| 総合評価 |
|---|
第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
| 総合評価 |
|---|
第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
| 総合評価 |
|---|
第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
| 総合評価 |
|---|
第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
| 総合評価 |
|---|
第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
| 総合評価 |
|---|
第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
|---|
なぜ滞納をする人が増えているのか？
なぜ滞納をする人が増えているのか？
1. 経済の不安定化
経済の不安定化が滞納の増加につながっています。
失業率の上昇や経済的な不確実性の増加により、多くの人々が収入減や財政的な困難に直面しています。
これにより、支払いの遅延や滞納が生じる可能性が高まります。
2. 生活費の増加
生活費の増加も滞納の増加に影響を与えています。
物価の上昇や住宅ローンや学費の上昇など、生活費の増加は多くの人々にとって財政的な負担となっています。
これにより、支払いが困難になり、滞納のリスクが高まります。
3. 個人の財務管理能力の低下
個人の財務管理能力の低下も滞納の増加に寄与しています。
適切な予算編成や計画的な支出管理を行う能力の不足は、支払いの遅延や滞納の原因となります。
個人の経済的な教育や情報提供の不足も、財務管理能力の低下に影響を与える要因となっています。
4. ローンの容易な入手性
近年、ローンの容易な入手性が滞納の増加につながっています。
銀行や金融機関は顧客を獲得するために、審査基準を緩めることがあります。
これにより、返済能力が不十分な借り手が多くのローンを組むことが可能になり、滞納のリスクが高まることとなります。
5. 意識の低さ
意識の低さも滞納の要因です。
借金に対する認識や借り手の責任感の欠如は、支払いの遅延や滞納のリスクを高めます。
適切な債務管理の重要性や返済計画の立案など、教育と情報提供が必要です。
6. インターネットの普及
インターネットの普及も滞納の要因となっています。
オンラインショッピングやサービスの増加により、借金の短絡的な借り入れが増えています。
返済計画の不備や返済能力の低下により、滞納のリスクが高まります。
7. 金融教育の不足
金融教育の不足も滞納の要因です。
多くの人々が十分な金融知識や資金管理のスキルを持っていないため、適切な借入管理や返済計画を立てることが困難となります。
個人の金融教育の充実や情報提供の改善が必要です。
8. 金利の上昇
金利の上昇も滞納の増加に寄与しています。
金利の上昇により、借金返済の負担が増加し、滞納のリスクが高まります。
金利の上昇を予想し、適切な債務計画を立てることが重要です。
滞納の原因は何ですか？
滞納の原因は何ですか？
1. 経済的理由
滞納の主な原因の一つは経済的理由です。
以下にその一部を挙げます。
- 収入の減少：仕事の喪失、経済的困難による収入の低下は、支払い能力の低下を引き起こすことがあります。
- 高い負債：多くの借金や負債がある場合、返済能力が影響を受ける可能性があります。
- 予期せぬ出費：緊急事態や医療費、車の修理など、予期せぬ出費が支払いに影響を与える場合があります。
2. 計画の不備
滞納は、計画の欠如や管理の不備に起因する場合もあります。
- 予算管理の問題：支出を管理できず、支払い期限を逃してしまうケースがあります。
- 優先事項の不適切な設定：必要な支払いを優先することができない場合、滞納のリスクが高まります。
- 財務計画の欠如：十分な財務計画を立てていない場合、支払いの追跡や債務管理が難しくなります。
3. 不確実性や無関心
滞納の原因として、不確実性や無関心が挙げられます。
- 予測不能な変化：収入や生活状況の予測が困難な場合、支払いの計画が立てづらくなります。
- 無関心：支払いに対する意識の欠如や怠慢さが、滞納の原因となる場合があります。
4. 紛争やトラブル
紛争やトラブルも滞納の原因の一つです。
- 過剰な債務担当：複数の債務や借金が重なると、返済に困難が生じる可能性があります。
- 裁判や法的問題：紛争や法的問題により、経済的な支払いが滞ってしまうことがあります。
- 債権者との交渉の難しさ：債権者との交渉が難しい場合、支払いのアレンジができずに滞納が発生することがあります。
滞納の原因は個々の状況や環境によって異なるため、原因を特定し、対策を取ることが重要です。
滞納が社会的な問題となる理由は何ですか？
滞納が社会的な問題となる理由
滞納が社会的な問題となる理由は以下のような要素があります。
1. 経済的な影響
滞納によって企業や個人が債務不履行に陥ると、多くの経済的な問題が発生します。
特に企業の場合、滞納によって債権回収が滞ることで資金繰りが悪化し、倒産や事業縮小のリスクが高まります。
また、個人の場合にも滞納によって信用情報が悪化し、住宅ローンやクレジットカードなどの利用が制限される可能性があります。
2. 法的な影響
滞納は債務不履行となり、債権者は法的手段を取ることができます。
債権者は滞納者に対して債務債権の返済を求める訴訟を起こすことができます。
訴訟による争いは時間と費用がかかり、社会的な問題を引き起こす原因となります。
3. 社会的な信頼の減退
滞納は債務不履行とされ、信用情報に記録されます。
これによって滞納者の信用度は低下し、金融機関やビジネスパートナーからの信頼を失う可能性があります。
信頼関係の減退はビジネス活動や金融市場に悪影響を及ぼすため、社会的な問題となります。
4. 公共の利益への影響
滞納によって債務債権を回収できない場合、公共の利益にも悪影響が及びます。
例えば、税金や公共料金の滞納が増えると、政府や自治体の予算に影響が生じ、公共サービスの提供に支障をきたす可能性があります。
5. 社会的格差の拡大
滞納が社会的な問題となるもう一つの理由は、社会的格差の拡大です。
経済的な困難によって滞納に陥る人々は、貧困層や経済的に弱い立場の人々が多くなります。
滞納によって資金繰りが悪化することで、さらなる経済的困難や社会的格差が生じる可能性があります。
以上が滞納が社会的な問題となる理由です。
滞納者への支援策はどのように実施されているのか？
滞納者への支援策はどのように実施されているのか？
個別の支援策
滞納者への支援策は、一般的に以下のような個別のアプローチに基づいて実施されています。
- 支払い計画の提案：滞納者に対して、分割払いや延滞金の軽減措置などを含む支払い計画を提案します。
個別の事情や能力に応じて、柔軟な支払いスケジュールを設定することで、滞納者が負担を軽減しやすくなります。 - 相談窓口の設置：滞納者が直接相談できる窓口を設けることで、迅速かつ適切な支援が行われます。
窓口では、滞納者の問題点を聞き入れ、最適な解決策を提案する役割も果たします。 - 支払いリマインダーの提供：滞納者には、支払い期日の前にリマインダー通知を送ることで、滞納を予防する取り組みも行われます。
メール、SMS、自動ダイヤルなど様々な方法で通知が行われ、支払いの忘れを防ぎます。 - 教育プログラムの提供：金銭管理のスキルを向上させるための教育プログラムが提供されることもあります。
滞納者に対して予算管理、債務整理、金融リテラシーなどのトレーニングを提供することで、財務の改善を支援します。
法的手続きと利用可能な制度
滞納者への支援策は、法的手続きと利用可能な制度を組み合わせることで強化される場合もあります。
- 調停・仲裁手続き：貸金業者や消費者との間で紛争が生じた場合、調停や仲裁手続きを通じて解決を図ることができます。
調停機関や仲裁センターが滞納者と債権者の話し合いをサポートし、公正な解決を目指します。 - 債務整理制度：滞納者が債務整理を行うことで、負債の返済額の減額や支払い計画の見直しなどが可能です。
破産手続きや民事再生手続きなど、法的な手続きを経て債務整理を行うことで、滞納者への支援を行います。 - 破産手続き：滞納者の経済状況が極度に悪化した場合、破産手続きを通じて負債を整理することができます。
破産手続きは、債務の一時的な凍結や返済義務の免除などを提供し、滞納者に一定の救済措置を与えます。
根拠
滞納者への支援策については、個々の金融機関や債権者によって異なる取り組みが行われています。
ただし、貸金業法や消費者金融法などの法律や制度を基に、滞納者への適切な支援策を定めることが求められています。
これらの法律や制度は、滞納者の保護や支援を目的としており、金融業界全体で遵守されています。
滞納が継続する可能性が高い人々はどのような特徴を持っているのか？
滞納が継続する可能性が高い人々の特徴とその根拠
1. 経済的困難に直面している
- 収入が不安定である
- 高い負債や借金がある
- 貯金や資産が少ない
経済的な困難は、滞納の主な原因です。
収入が不安定である人々や、高額な負債や借金を抱えている人々は、支払いが困難になる可能性が高くなります。
また、貯金や資産が少ない人々も緊急の支出に対応しづらく、支払いの滞納が継続する可能性が高いです。
2. 支出管理のスキルが不足している
- 予算を作成せずに無計画な支出をする
- 優先順位のつけ方が失敗している
- 借金をしてまで高額な消費をする
支出管理のスキルが不足している人々は、適切な予算の作成や財布の中身を見極めることが難しい傾向にあります。
無計画な支出や優先順位のつけ方のミス、借金をしてまで高額な消費をするなどの行動が見られるため、支払いの滞納が継続する可能性が高くなります。
3. 精神的・心理的要因が影響している
- ストレスやうつ病などの精神的な問題
- 衝動的な行動や依存症
- 意思決定の困難さ
精神的な問題や心理的要因が滞納の原因となることもあります。
ストレスやうつ病などの精神的な問題がある人々は、個人の経済状況だけでなく、支払いに対する注意力や意思決定能力にも影響を及ぼす場合があります。
また、衝動的な行動や依存症がある人々も、借金や無計画な消費によって支払いが滞る可能性が高くなります。
4. 教育レベルや金融知識の不足
- 教育レベルが低い
- 財務管理や個人金融についての知識が不足している
- 金融取引の複雑さに対応できない
教育レベルや金融知識の不足も、滞納の要因になります。
教育レベルが低い人々や、財務管理や個人金融に関する知識が不足している人々は、金融取引の複雑さに対応することが難しくなります。
したがって、返済計画の作成や適切な資金調達方法の選択ができず、支払いの滞納が継続する可能性が高くなります。
これらの特徴は、滞納が継続する可能性が高い人々の一般的な特徴です。
ただし、個々の状況や背景も影響するため、注意が必要です。
まとめ
経済不安定化、生活費の増加、個人の財務管理能力の低下、ローンの容易な入手性、意識の低さ、インターネットの普及、金融教育の不足が滞納の増加に影響している。失業率上昇や経済的不確実性により収入減や困難に直面し、支払い遅延や滞納の可能性が高まる。物価やローンの増加が生活費負担となり、支払いが困難に。財務管理能力の不足や経済教育不足も影響。ローンの容易な入手性により返済能力の不十分な借り手が増え、意識の低さやインターネットの利用が滞納を引き起こす。金融教育の充実も必要である。
