- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
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業界最低水準の手数料
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日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
| 総合評価 |
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
| 総合評価 |
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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カードローン契約とは何ですか？
カードローン契約とは、個人が金融機関などから一定の金額を借り入れる際に、カードを介してその借入や返済を行う契約のことです。
カードローンは、銀行やクレジットカード会社、消費者金融などが提供しており、借り手は所定の手続きを経てカードを発行されます。
借りたい金額や返済期間に応じて、利息や手数料を支払う必要があります。
カードローン契約の仕組み
カードローン契約の仕組みは以下のような流れで進みます。
- 申込み：個人が銀行や消費者金融に対してカードローンの申し込みを行います。
- 審査：申込情報や信用情報を基に、金融機関が借り手の返済能力や信用度を審査します。
- 契約締結：審査が通れば、借り手と金融機関の間で契約が締結されます。
契約内容には借入金額、利息、返済期間、返済方法などが含まれます。 - カード発行：契約が成立すると、借り手にカードが発行されます。
このカードを使って借入や返済が行われます。 - 借入・返済：借り手はカードを使って必要な金額を借り入れ、返済期限までに返済する必要があります。
返済方法には一括返済や分割返済などがあります。
カードローン契約の根拠
カードローン契約の根拠は、主に以下の法律や規制に基づいています。
- 「貸金業法」：日本の貸金業を規制する法律で、個人向けの借財に関する規制を含んでいます。
- 「利息制限法」：貸金業者が課す利息や手数料の制限を定めており、適正な借り手保護を目的としています。
- 「消費者契約法」：借り手の権利や利益を保護するための法律で、不当な契約内容や取引行為を禁止しています。
これらの法律や規制によって、金融機関は借り手に適切な情報提供や優良な契約条件を提供する義務が課されています。
カードローン契約はどのように申し込むことができますか？
カードローン契約の申し込み方法とは？
1. インターネット申込
最も一般的な方法は、インターネットを通じて申し込むことです。
以下は一般的な手続きの一例です。
- 銀行や消費者金融会社の公式ウェブサイトにアクセスします。
- 申し込みフォームに必要事項（氏名、住所、年収、勤務先など）を入力します。
- 必要な書類（収入証明書、住民票など）をアップロードします。
- 申込完了後、審査が行われます。
- 審査結果が通知されるまで待ちます。
通常は最短で数時間から数営業日程度です。 - 審査が通過した場合、契約が成立し、指定された口座に融資されます。
2. 電話申込
一部の金融機関では、電話を通じてカードローンを申し込むことも可能です。
以下は電話申込の一般的な手順です。
- 対象の金融機関に電話をかけます。
- オペレーターに申し込みたい旨を伝え、必要な情報を提供します。
- オペレーターが申込書を作成し、審査が行われます。
- 審査結果が通知されるまで待ちます。
通常は電話での審査結果の連絡があります。 - 審査が通過した場合、契約が成立し、指定された口座に融資されます。
3. リアル店舗での申込
一部の金融機関は、リアル店舗でのカードローンの申し込みも受け付けています。
以下はその一般的な手順です。
- 申込みを受け付けている店舗に訪れます。
- 申込書に必要事項を記入します。
- 必要な書類（収入証明書、住民票など）を提出します。
- 申込書と書類を確認した後、審査が行われます。
- 審査結果が通知されるまで待ちます。
通常は申込当日か翌営業日に連絡があります。 - 審査が通過した場合、契約が成立し、指定された口座に融資されます。
上記の申し込み方法は一般的なものですが、金融機関によって手続きや必要な書類が異なる場合もあります。
具体的な手続きや書類については、各金融機関の公式ウェブサイトや店舗で確認することをおすすめします。
カードローン契約の審査基準はどのようなものですか？
カードローン契約の審査基準とは？
カードローン契約の審査基準は、金融機関によって異なる場合がありますが、一般的には以下のような要素が考慮されます。
1. 信用情報の確認
- 申し込み者の信用情報や返済履歴が信頼できるかどうかを確認します。
- クレジットスコアや信用情報機関（例：日本信用情報機構）での履歴が審査に影響する場合もあります。
2. 収入と雇用の安定性
- 申し込み者の収入水準と安定性を確認します。
- 収入の種類（正規雇用、パートタイム、自営業など）や継続期間、雇用形態などが審査に影響します。
3. 借入履歴
- 申し込み者の過去の借入履歴を確認します。
- 他の借入件数や未払いの貸借残高、遅延や債務整理の有無が審査に影響します。
4. その他の要素
- 年齢、住所、連絡先の確認や、犯罪歴の有無など、個別の要素も審査に考慮される場合があります。
- カードローンの金額や返済期間によっては、担保の有無や保証人の有無も審査の要素となることがあります。
以上の要素が、一般的にカードローン契約の審査基準となります。
ただし、各金融機関は自社のリスク評価ポリシーや審査基準を設定しており、詳細な要件や重み付けは異なる場合があります。
なお、審査基準は法律に基づいて設定されるため、金融機関は個人情報の取り扱いに関して厳重な管理を行っています。
カードローン契約を解約する方法はありますか？
カードローン契約の解約方法について
カードローン契約を解約する方法は以下の通りです。
解約手続きの方法
カードローン契約を解約するには、以下の手続きを行う必要があります。
- 契約書の確認: カードローン契約の解約に関する事項は、契約書に明記されている場合がありますので、まずは契約書を確認しましょう。
- 契約解除の申し込み: 解約手続きをするためには、カードローン会社への申し込みが必要です。
一般的には、電話やインターネットを通じて解約の申し込みを行います。 - 必要書類の提出: カードローン会社からの指示に従って、必要な書類を提出します。
例えば、本人確認書類や未返済分の返済計画などが必要になる場合があります。 - 手数料の支払い: カードローン契約の解約には手数料がかかる場合があります。
契約時に支払う手数料や解約時に追加で支払う手数料があるかを確認し、必要な場合には手続きを行いましょう。 - 解約手続きの完了: カードローン会社が必要な手続きを完了した後、解約手続きが完了します。
解約が確定したら、カードローンの利用はできなくなります。
解約に関する注意事項
カードローン契約を解約する際には、以下の注意点に留意してください。
- 解約手続きには所定の期間がかかることがあります。
解約の申し込みから実際に解約手続きが完了するまでの期間は、カードローン会社によって異なりますので、余裕を持って手続きを行いましょう。 - 未返済分の返済計画に関して、カードローン会社からの指示に従って返済を行う必要があります。
返済計画に違反した場合、追加の手数料や遅延損害金が発生する可能性があります。 - カードローン契約解約後でも、すでに発生している利息や手数料の支払いが残っている場合がありますので、解約前に残っている支払いを完了させましょう。
カードローン契約を解約する際には、契約書やカードローン会社からの指示に従って正確に手続きを行うことが重要です。
返済計画や手数料の確認を怠らず、円滑な解約手続きを行いましょう。
カードローン契約の返済方法について教えてください。
カードローン契約の返済方法について
1. 返済方法の概要
カードローン契約における返済方法は、一般的に以下のような形式があります。
- 一括返済：契約期間内に全額を一括で返済する方法。
- 分割返済：契約期間内に分割して返済する方法で、月々一定の金額を支払います。
- リボルビング返済：契約期間内に最低支払額を返済し、残りの金額を繰り越す方法。
残高に応じて利息が発生します。
2. 一括返済
一括返済方法は、契約期間内に全額を一度に返済する方法です。
返済金額は契約時に定められた借入金額と利息によって決まります。
一括返済には利息が集中して発生するため、返済能力を考慮して選択する必要があります。
3. 分割返済
分割返済方法は、契約期間内に均等な金額を毎月返済する方法です。
分割回数や返済金額は契約時に決められ、利息が含まれます。
分割返済は返済負担を軽減することができますが、返済期間が長くなるため、利息負担が増えることに注意が必要です。
4. リボルビング返済
リボルビング返済方法は、契約期間内に最低支払額を返済し、残りの金額を繰り越す方法です。
毎月の返済金額は契約時に決められ、残高に応じて利息が発生します。
返済期間を柔軟に調整できるため便利ですが、利息負担が高い場合があります。
5. 返済方法の選択
返済方法の選択は、借り手の返済能力や返済計画に合わせて慎重に行う必要があります。
一括返済は返済負担が大きいが、利息負担が少ないため、短期間での返済を目指す場合に適しています。
分割返済は月々の返済額を抑えられるが、返済期間が長くなるため、利息負担を考慮する必要があります。
リボルビング返済は返済期間を柔軟に調整できるが、利息負担が高くなる場合もあります。
自身の返済能力と借り手の状況に応じて最適な返済方法を選択しましょう。
まとめ
カードローン契約は、個人が金融機関から一定の金額を借り入れ、カードを介して借入や返済を行う契約です。申込後、審査を経て契約が成立し、カードが発行されます。借入金額や返済期間に応じて利息や手数料が発生します。申し込み方法としては、インターネット申込や店舗への直接申込などがあります。
